Refinanční tsunami, Green Deal a hypotéky dopředu: Jak se chytrý makléř připraví na dynamický rok 2026?

Institut Chytrý Makléř

V turbulentním světě realit je klíčové vědět víc, abyste dosáhli úspěchu. Hypoteční trh prochází významnými změnami a ty se přímo dotýkají úspěchu realitních makléřů. Odborník na finance Ondřej Veselej, který působí v oboru již 12 let, sdílel klíčové momenty a trendy, které nás čekají v nejbližších letech. Pro chytrého makléře jsou to nejen výzvy, ale především obrovské obchodní příležitosti.

Návrat k růstu a stabilizace sazeb

Trh se po útlumu opět nastartoval a hypoteční objemy rostou. Vidíme, že v roce 2024 růst začal, a předpokládá se, že v roce 2025 i 2026 bude objem obchodních příležitostí a hypoték ještě lepší.

Ačkoli úrokové sazby u některých bank v minulých měsících rostly, aktuální situace vypadá stabilizovaně. Sazby u nových hypoték se v poslední době pohybují přibližně mezi 4,29 % a 4,7 %.

Dříve byly trendem dlouhé fixace kvůli nízkým sazbám; nyní se však trend obrací zpět k fixacím na tři až pět let.

Vlna končících fixací: Obrovská obchodní příležitost

Největším tématem pro nadcházející období je refinanční vlna (refixace). Lidé, kteří si před pár lety brali hypotéky s velmi nízkými úrokovými sazbami, čelí jejich konci a přechodu na sazby výrazně vyšší. Modelový příklad ukazuje, že sazba se může skokově zvednout z 2 % na 4,63 %. Pro klienty s většími hypotékami může nárůst splátky činit i 15 000 Kč měsíčně, což pro některé může být až likvidační.

Rozsah této vlny je nezanedbatelný:

• V letošním roce se odhaduje konec fixací u 100 000 hypoték.

• V příštím roce (2026) se očekává 140 000 končících fixací.

• To představuje 383 nemovitostí každý den v příštím roce, u nichž bude muset být změněna úroková sazba.

Tato situace vytvoří určitý tlak na část klientů, kteří se rozhodnou nemovitost prodat, protože jim splátka bude připadat neúnosná.

Akční plán pro chytrého makléře

Makléři by tuto situaci měli aktivně komunikovat. Mít přehled o tom, kdo z vašich bývalých klientů má hypotéku a kdy mu končí fixace, je velmi chytrý krok, který může generovat zajímavé obchodní příležitosti. Klientům s končící fixací můžete nabídnout pomoc s prodejem stávající nemovitosti a pořízením menší, levnější, či vzdálenější.
Je ideální začít řešit fixaci minimálně tři měsíce před jejím koncem. Kvalitní finanční poradce pomůže klientům vyjednat nejlepší sazbu, často i u stávající banky (retence), jelikož banky nemají rády refinancování napříč trhem.

Green Deal: Financování rekonstrukcí a energetické štítky

Dalším klíčovým tématem je Green Deal, který představuje směrnice Evropské unie s cílem dosáhnout do roku 2050 co nejvyšších pater energetických štítků nemovitostí.

To s sebou nese vlnu financování úprav a rekonstrukcí:

• Nový typ úvěrů: Existují speciální úvěry na rekonstrukce ve spojení s dotacemi, například úvěr se sazbou 2,19 %, což je výrazný rozdíl oproti klasickým hypotečním sazbám. I vyřízení těchto úvěrů bývá poměrně rychlé.
• Slevy u bank: Banky silně podporují Green Deal a poskytují slevy na hypoteční úvěry, pokud má nemovitost energetický štítek třídy B.
• Práce se staršími nemovitostmi: Makléři by měli komunikovat s klienty, kteří žijí v energeticky nevyhovujících nemovitostech (např. starší ročníky, rodiče, babičky). Pokud úpravy neproběhnou, dědici by později nemuseli mít zájem nemovitost převzít kvůli vysokým investicím, což může vést k jejímu prodeji.
Zrychlení obchodu: Hypotéka dopředu
Problémy s financováním bývají častým důvodem, proč prodej vázne. Nejlepší strategií pro makléře a kupujícího je připravenost, protože štěstí přeje připraveným.

Hypotéka dopředu (nebo bez nemovitosti) je skvělý nástroj, jak obchod urychlit:

• Klient si nechá předem schválit úvěr (na základě bonity a scoringu) předtím, než má vybranou konkrétní nemovitost.

• Tím získá jistotu financování a zkracuje celý proces. Klient má u některých bank až dva roky na nalezení nemovitosti.

• Pokud je klient připraven (dodá podklady), ověření bonity může trvat velmi krátce, řádově 15 minut, a to pouze na základě informací o příjmech. I v případě komplikací je zjištění, že je financování absolutně neprůchozí, otázkou zhruba jednoho týdne intenzivního jednání, nikoli měsíců.

Chytrý makléř by měl klientům na prohlídkách doporučovat, aby měli hypotéku předem schválenou. Tímto způsobem se vyhnete situacím, kdy vytouženou nemovitost koupí někdo, kdo byl na prohlídce vybaven potřebnými informacemi a připraveným financováním.

A pokud byste měli chuť se obklopit lidmi s velkými cíli a chutí do práce, navštivte klub Chytrý makléř. Pravidelně se posouváme dál a výš.
Klikněte a dozvíte se víc.

Institut Chytrý Makléř
Pomáháme makléřům k lepším výsledkům a radosti z makléřiny